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数字人民币将扩大到其他国家

December 8, 2022 香港 活动与公告

香港凭借其固有的优势,将成为国际贸易中使用数字化人民币的一个充满活力的中心。

香港 – 国家在世界舞台上测试电子货币方面取得了巨大进展

在中国开始创建其数字货币的八年后,香港特别行政区正准备成为一个全球加密货币中心。

数字人民币,即e-CNY,是由中央银行–中国人民银行发行的虚拟形式的法定货币。法定货币是一种国家货币,其价值来自一个国家对它的支持承诺,而不是来自黄金或白银等实物商品。

作为全球测试数字货币竞赛的先行者,e-CNY研究于2014年在中国开始。

2019年启动了一项试点计划,数字货币在实体企业、大学校园和领取养老金时投入试使用。

10月,中国大陆的23个地区采用了电子货币,覆盖了近五分之一的人口。交易额飙升至约1000亿元人民币(139亿美元),占全球数字货币交易的绝大部分份额。

数字人民币并不局限于国内市场–它的目的是走向全球。中国人民银行去年发布的一份白皮书,跟踪了研究和开发电子人民币的进展,说中国将 “探索(数字人民币)改善跨境支付”。

全球影响力金融科技论坛的董事Oriol Caudevilla说,发展数字人民币的主要原因之一是促进其跨境采用。

“说到底,中国的主要目标之一是将一些以美元计价的出口转化为以人民币计价的出口。因此,不仅使数字人民币成为消费者进行零售支付的有效国内工具,而且增强人民币在全球金融体系中作为支付货币的地位,这符合中国的利益,”Caudevilla说。

然而,尽管未来看起来很有希望,但在电子人民币能够完全踏上世界舞台之前,还有一头大象需要面对。

由于大陆的资本管制仍然存在,问题是香港能在新兴的加密货币金融业中取得多大的份额和多快的速度?大陆尽管继续开放其金融业,但仍实施了一定程度的资本控制。数字人民币需要一个属于自己的生态系统,使自己成为全球资本市场的支付货币。

 

转折点

数字人民币旨在为中央银行提供真实现金所不能提供的可见性和控制水平。

另一方面,由于全球经济和贸易关系的巨大影响,美元的引力是可想而知的,因为绿币是世界上交易量最大的货币。然而,美元最近无情地走强,加上美国禁止与俄罗斯中央银行进行金融交易,已经在全球范围内掀起了货币涟漪。

为了对冲地理紧张局势和经济衰退的风险,越来越多的国家正在考虑使其外汇储备多样化–为人民币国际化或数字人民币跨境交易提供了巨大的机会。

专注于中国金融业趋势的美国学者罗伯特-格林说,包括新加坡、马来西亚、印度尼西亚和泰国在内的许多东南亚国家正在加紧努力,减少美元的使用。

9月,中国人民银行与老挝中央银行签署了一份谅解备忘录,建立人民币清算安排,以促进使用中国货币的投资和跨境贸易。

设在香港的电子支付解决方案供应商Payment Asia的业务发展总监Harvey Chan说,他相信电子人民币的优势–被赋予了金融技术,可以更快、更有效地进行跨境结算,以及降低汇率成本–可以为人民币国际化注入新的血液。

他觉得,经济实力影响着中国的贸易伙伴决定使用数字人民币,为与中国做生意的外国企业节省巨大的成本。

去年,香港是大陆的第二大出口市场,占据了大陆出口总额的10.4%,即3511亿美元。

鉴于有利的外部和内部条件,香港有可能成为国际贸易中使用数字人民币的一个充满活力的中心,因为它作为世界上最大的人民币离岸中心的竞争优势和 “一国两制 “原则–该城市资本主义制度的基石。

香港享有不同于大陆的自由贸易和资本主义。在10月31日至11月4日举行的2022年香港金融科技周开幕当天,该市宣布了一项旨在放宽对数字资产限制的新法规–与大陆对加密货币的做法形成鲜明对比。

香港的人民币存款超过8000亿元人民币。根据环球银行金融电信协会(SWIFT)的数据,全球70%以上的离岸人民币支付是在香港处理的。

陈说,在大陆的国际交易清算所–跨境银行支付系统中使用电子人民币,将绕过美国主导的支付网络SWIFT,从而逐步实现全球结算的多样化。一般来说,大多数海外交易都要通过SWIFT,这是一个覆盖200多个经济体的11000多家银行和金融机构的信息传递网络。

卡乌德维拉说。”我们可能会看到一个缓慢转向人民币的开始。中国发展数字人民币的意愿可以提高以人民币计价的跨境支付的效率,并为该国绕过全球美元货币体系创造新的途径。但即使有了数字人民币,人民币也不会立即取代美国货币的主导地位。”

 

合资企业

去年,中国人民银行的数字货币研究机构和清算中心与SWIFT成立了一家合资企业。根据SWIFT的数据,截至9月,在SWIFT传输的支付指令中,美元的价值约占42%,而人民币占2.44%,高于前一个月的2.31%。

欧洲工商管理学院(INSEAD)的经济学教授Antonio Fatas说,由于美国的经济规模、金融市场和对资本流动的开放性,美元将在相当长的一段时间内继续主导全球货币流动。

根据国际货币基金组织的数据,截至今年第二季度,美元占世界外汇储备的60%左右–远高于人民币的2.88%。

在香港,数字人民币被用于零售支付的速度比用于全球贸易的速度快。

9月,香港金融管理局(HKMA)–该市事实上的中央银行–表示,电子人民币技术试验已进入第二阶段,重点是使用快速支付系统,这是一个使人们能够在不同银行之间在线转账的平台。

参加第二阶段试验的银行数量已从一家增加到四家–中国银行(香港)、汇丰银行(香港)、渣打银行(香港)和恒生银行。商户和银行的员工都被邀请参与这一过程。

金管局金融基础设施执行董事Colin Pou Hak-wan说:”我们将邀请更多的电子人民币运营机构和本地银行加入测试,以促进香港居民未来在大陆使用数字人民币。”

来源: https://asianews.network/digital-yuan-to-spread-its-wings/
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